Этапы банкротства

Как и любая длительная процедура, банкротство гражданина включает несколько этапов. Основные среди них – это реструктуризация долгов и реализация имущества.

Конечно, всё начинается с запуска процедуры заявителем, сбора документов, подготовки и подачи заявления в суд. Далее, в первом заседании суд оценит обоснованность и достаточность оснований для открытия дела о банкротстве.

Если все же дело о признании несостоятельности гражданина будет открыто, следующий шаг - это реструктуризация долгов.

1. Реструктуризация долгов схожа с наблюдением, которое проводится при банкротстве компаний (юридических лиц). Занимает, как правило, около 4 месяцев с момента открытия банкротства.

Процедура заключается в следующем:

• Составляется план реструктуризации долга, проще говоря – график погашения задолженности. Реструктурировать долг возможно, например, уменьшив размер ежемесячного платежа и увеличив срок выплаты кредита. При этом процент годовых за пользование денежными средствами будет уменьшен до ключевой ставки ЦБ РФ. Банковская ставка в 20% и более сменится на более гуманную.

• Провести данную процедуру возможно не только в отношении банковских кредитов, но и любой иной задолженности, которая имеется у гражданина. Например, реструктурировать можно выплаты ЖКХ, налоги и т.д.

• Достаточно утверждения плана судом и наличия у гражданина официального дохода.

• Срок выполнения плана не должен при этом превышать 3 лет.

• Долг не может быть реструктурирован, если должник был судим за финансовые/экономические преступления, в течение 5 последних лет уже был признан банкротом, в течение 8 последних лет уже представлял суду план реструктуризации долгов.

Описанную процедуру можно и пропустить, если заявить в суде ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов.Если вы, например, не имеете стабильного источника дохода и даже при наличии более лояльного графика погашения долгов все равно не сможете вовремя их выплачивать, суд дает возможность сразу приступить к реализации имущества. Это поможет сократить и время, и финансовые затраты.

2. Реализация имущества гражданина применяется, когда этап реструктуризации долгов был пропущен в процедуре банкротства или неэффективен, то есть не принес ожидаемых результатов.

Процедура реализации заключается в следующем:

• Финансовый управляющий составляет опись имущества должника, проводит самостоятельно его оценку и выставляет его на торги.

• Вырученные от продажи денежные средства переходят в собственность кредиторов в соответствующих долях и в порядке очередности. Непогашенные долги от недостатка средств аннулируются.

Стоит также помнить о перечне имущества, которое не входит в конкурсную массу и не может быть реализовано. К нему относится, например, единственное жилье должника, в котором он проживает, его личные носильные вещи, деньги в пределах прожиточного минимума с учетом иждивенцев и т.д.